به گزارش صافی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامه‌ای، نرخ کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی را برای سال ۱۴۰۴ به‌روزرسانی کرد.
این بخشنامه که با هماهنگی هیأت عالی بانک مرکزی اتخاذ شده، با هدف ایجاد فضای رقابتی و تسهیل خدمات بانکی به شبکه بانکی ابلاغ و از تاریخ ۱۴ اردیبهشت ۱۴۰۴ لازم‌الاجرا گردیده است.
بر اساس این بخشنامه، کارمزد خدمات پرکاربرد بانکی نظیر کارت به کارت افزایش یافته است. به طوری که حداقل کارمزد کارت به کارت به ۹۰۰ تومان رسیده و برای تراکنش‌های بیش از یک میلیون تومان، به ازای هر میلیون تومان، ۳۲۰ تومان دیگر به این مبلغ اضافه خواهد شد.
همچنین کارمزد اعلام مانده حساب و ارسال پیامک تراکنش‌ها نیز با نرخ ۴۵۰۰ ریال محاسبه خواهد شد. انتقال وجه کارت به کارت به حساب‌های یک بانک حداکثر ۵۰۰,۰۰۰ ریال و بین بانکی ۶۰۰,۰۰۰ ریال تعیین شده است.
در این میان، بانک مرکزی برای برخی گروه‌ها تخفیف‌های ویژه‌ای در نظر گرفته است. بر اساس این بخشنامه، افراد تحت پوشش سازمان‌های حمایتی از تخفیف ۱۰۰ درصدی در کارمزدها برخوردار خواهند شد. شرکت‌های دانش‌بنیان نیز می‌توانند از تخفیف ۴۰ درصدی در کارمزد خدمات بانکی بهره‌مند شوند.
بانک مرکزی همچنین به منظور ایجاد فضای رقابتی میان بانک‌ها، به آنها اجازه داده است تا سقف ۳۰ درصد در کارمزد خدمات بانکی به مشتریان خود تخفیف ارائه دهند. این اقدام با هدف تشویق بانک‌ها به ارائه خدمات بهتر و رقابتی‌تر صورت گرفته است.
در بخشی از این بخشنامه، بانک مرکزی به مفاد قانونی در خصوص تعیین نرخ کارمزد خدمات بانکی اشاره کرده و تأکید کرده است که این نرخ‌ها متناسب با هزینه تمامشده خدمات تعیین شده‌اند.
همچنین این سازمان اعلام کرده که بازنگری کارمزدها پس از گذشت دو سال از آخرین بخشنامه ابلاغی و با در نظر گرفتن شرایط کلان اقتصادی کشور انجام شده است.
بانک مرکزی تأکید کرده است که دریافت هرگونه وجه دیگری تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی خارج از مفاد بخشنامه‌های ابلاغی مجاز نیست و تمامی بانک‌ها موظف به پیاده‌سازی تغییرات مربوطه و نظارت بر اجرای صحیح آن هستند.
بانک مرکزی طی بخشنامه شماره ۳۵۵۰۰/۰۴ در تاریخ ۱۴ اردیبهشت ۱۴۰۴ میزان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی برای سال ۱۴۰۴ را به روز رسانی و به شرح زیر به شبکه بانکی ابلاغ کرد:
مطابق مفاد بند (۱۱) ماده (۸) «قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران»، اتخاذ تصمیم در خصوص نرخ کارمزد انواع خدمات بانکی متناسب با هزینه تمامشده خدمات در زمره یکی از وظایف هیأت عالی بانک مرکزی برشمرده شده‌است. علاوه بر این، بر اساس مفاد بند (۴) ماده (۲۰) «قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)» نیز تعیین انواع و میزان حداقل و حداکثر کارمزد خدمات بانکی (مشروط بر اینکه بیش از هزینه کار انجام شده نباشد) بر عهده بانک مرکزی می‌باشد. در این راستا، با عنایت به آخرین ضوابط ابلاغی ناظر بر خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی و نیز تغییر سطح عمومی قیمت‌ها و همچنین بر مبنای پیشنهادهای واصله از شورای هماهنگی بانک‌ها و کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی و بررسی‌های به عمل آمده و در نهایت پس از هماهنگی‌های لازم با هیأت عالی بانک مرکزی، انواع و حداکثر میزان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی مورد بازنگری و به‌روزرسانی قرار گرفت و این مهم به شرح جداول پیوست شماره (۱) و (۲) در جلسه مورخ ۱۴/۱۲/۱۴۰۳ هیأت عامل بانک مرکزی به تصویب رسید.
در این رابطه شایان ذکر است، بازنگری کارمزدهای خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی پس از سپری شدن دو سال از آخرین بخشنامه ابلاغی (بخشنامه شماره ۳۲۷۸۰/۰۲ مورخ ۱۷/۰۲/۱۴۰۲) و با ملحوظ نظر قرار دادن شرایط کلان اقتصادی و مقتضیات کنونی کشور انجام شده است؛ به نحوی که کارمزدهای مندرج در جداول پیوست بخشنامه حاضر نسبت به بهای تمام شده ارایه خدمات متناظر آنها، پایین‌تر و در برخی ردیف‌های خدمتی نیز فاقد هرگونه تغییر می‌باشد. همچنین با عنایت به موارد فوق، تلاش گردیده است فرآیند تعیین کارمزد جهت جبران و پوشش ارائه برخی دیگر از خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی به شکل تدریجی انجام شود. همچنین، کارمزدهای یاد شده از تاریخ ابلاغ لازم‌الاجرا بوده و تأکید می‌گردد مطالبه و دریافت هرگونه وجه دیگری تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی خارج از مفاد بخشنامه‌های ابلاغی بانک مرکزی مجاز نمی‌باشد.
با توجه به موارد بیان شده، بانک ها موظفند ضمن ابلاغ جداول جدید کارمزدها به تمامی واحدهای ذی‌ربط، موارد مذکور در بخشنامه شماره ۳۲۷۸۰/۰۲ مورخ ۱۷/۰۲/۱۴۰۲ به شرح زیر همواره مد نظر قرار گیرد:
۱- به منظور ایجاد فضای رقابتی بین بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و ارائه خدمات مطلوب‌تر به آحاد جامعه، آن بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی می‌تواند برای تمامی مشتریان خود حداکثر تا ۳۰ درصد، برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور، مستمری بگیران و مددجویان کمیته امداد امام خمینی(ره) حداکثر تا ۱۰۰ درصد و برای شرکت‌های دانش‌بنیان حداکثر تا ۴۰ درصد کارمزدهای مندرج در جداول ابلاغی تخفیف دهد و مبالغ/نرخ‌های پایین‌تری را اعمال نماید؛
۲- در رابطه با ردیف‌های خدماتی که عامل زمان در محاسبه کارمزد آنها مؤثر می‌باشد، آن بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی موظف است در چارچوب مفاد بخشنامه شماره مب/۱۱۱ مورخ ۰۲/۰۲/۱۳۸۵ اقدام نماید. لذا در محاسبه تعداد روزها باید تعداد روزهای واقعی ماه (حسب مورد ۲۹، ۳۰ یا ۳۱ روز) و تعداد روزهای واقعی سال (حسب مورد ۳۶۵ یا ۳۶۶ روز) ملاک محاسبات قرار گیرد؛
همچنین بانک ها بایستی مراتب را به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ ۱۶/۰۵/۱۳۹۶ به تمامی واحدهای ذی‌ربط در آن بانک/ مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ کرده و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آورند.
| ردیف | نوع خدمت | نرخ کارمزد (ریال) | توضیحات |
|---|---|---|---|
| ۱ | صدور انواع کارت مغناطیسی هوشمند/اعتباری | ۹۰,۰۰۰ | شامل کلیه ابزارهای پذیرش بانکی و شاپرکی |
| ۲ | صدور انواع کارت مغناطیسی (نقدی، بن کارت، خانواده، هدیه و…) | ۴۵,۰۰۰ | – |
| ۳ | صدور کارت مجازی برای اشخاص حقیقی | ۴۱,۲۵۰ | – |
| ۴ | صدور کارت مجازی برای اشخاص حقوقی | ۴۵,۰۰۰ | – |
| ۵ | اعلام مانده کارت (بین بانکی) | ۱,۸۰۰ | – |
| ۶ | اعلام مانده کارت و صورت حساب ۱۰ گردش آخر – پایانه شعب (بین بانکی) | ۲,۲۰۰ | – |
| ۷ | هزینه پردازش اعلام مانده/انتقال وجه درون بانکی/مستمر سپرده | ۴۵۰ | برای انتقال وجه مستمر به ازای هر تراکنش |
| ۸ | انتقال وجه شتابی کارت به کارت/کارت به شبا (سحاب) | ۹,۰۰۰ (حداقل) | حداقل ۹,۰۰۰ ریال تا ۱۰ میلیون ریال + ۲,۲۰۰ ریال به ازای هر ۱۰ میلیون مازاد |
| ۹ | ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش | ۳۷۰ + هزینه پیامک | شامل پیامک اخطار اقساط/مطالبات غیرجاری |
| ۱۰ | انتقال وجه بین بانکی پایا (انفرادی) | ۰.۰۱% مبلغ | کف ۲,۰۰۰ ریال – سقف ۷۵,۰۰۰ ریال |
| ۱۱ | انتقال وجه بین بانکی پایا (گروهی) | ۱۵,۰۰۰ + ۱,۵۰۰ به ازای هر فایل | – |
| ۱۲ | انتقال وجه بین بانکی ساتنا | ۰.۰۲% مبلغ | سقف ۳۵۰,۰۰۰ ریال |
| ۱۳ | اعلام ۱۰ گردش آخر کارت (بین بانکی) | ۲,۲۰۰ | – |
| ۱۴ | دریافت غیرحضوری قبوض (آب، برق، گاز، تلفن، شهرداری) | ۱,۸۰۰ | از سازمان ذی‌ربط دریافت می‌شود |
| ۱۵ | واریز گروهی (حقوق، سود سهام، پاداش، بن کارت) | ۴,۵۰۰ + ۴۵۰ به ازای هر واریز | برای درخواست‌های بیش از ۱۰ واریز |
| ۱۶ | ارتباط حساب جدید با کارت (غیرحضوری) | ۲۴,۷۵۰ | از طریق درگاه‌های خدمات مدرن |
| ۱۷ | تغییر حساب اصلی کارت (غیرحضوری) | ۴۱,۲۵۰ | از طریق درگاه‌های خدمات مدرن |
| ۱۸ | انسداد/رفع انسداد حساب (غیرحضوری) | ۴,۲۵۰ | برای کلیه حساب‌ها |
| ۱۹ | ثبت دستور پرداخت مستمر | ۲,۵۰۰ | به ازای هر بار تعریف |
| ۲۰ | خدمات سفته و برات الکترونیک | ۲۵۰,۰۰۰ | – |
| ۲۱ | فعال‌سازی همراه بانک و اینترنت بانک | ۱۲,۵۰۰ | – |
| ۲۲ | انسداد/رفع انسداد کارت (غیرحضوری) | ۴۱,۲۵۰ | – |
| ۲۳ | صدور المثنی کارت (پیش از انقضا) | ۱۸۷,۵۰۰ | علاوه بر هزینه‌های صدور اولیه |
| ۲۴ | احراز هویت غیرحضوری (الکترونیک) | ۱۲۵,۰۰۰ | در صورت افتتاح غیرحضوری حساب، کارمزد افتتاح صفر می‌شود |
| ۲۵ | دریافت وجه نقد پایانه شعب (شتابی) | ۱۷,۵۰۰ | از شعب سایر بانک‌ها |
| ۲۶ | خرید کارتی | ۱,۲۰۰ + ۰.۰۰۰۲ مبلغ | برای تراکنش‌های بالای ۶ میلیون ریال |
| ۶۲ | صدور کارت اعتباری بین‌المللی (ویژه) | ۳۰۰,۰۰۰ | – |
| ۶۳ | شارژ کیف پول الکترونیکی | ۱,۵۰۰ | – |
| ۶۴ | انتقال وجه پایا ویژه حقوقی‌ها | ۰.۰۱۵% مبلغ | کف ۳,۰۰۰ ریال – سقف ۱۰۰,۰۰۰ ریال |
| ۶۵ | خدمات POS اختصاصی | ۱۸۰,۰۰۰ | نصب و راه‌اندازی اولیه |
| ۶۶ | کارمزد ماهانه نگهداری POS | ۴۵,۰۰۰ | – |
| ۶۷ | انتقال وجه فوری (RTGS) | ۰.۰۳% مبلغ | کف ۵,۰۰۰ ریال – سقف ۵۰۰,۰۰۰ ریال |
| ۶۸ | خدمات اعتبارسنجی مشتریان | ۷۵,۰۰۰ | – |
| ۶۹ | صدور گواهی الکترونیکی | ۲۲,۵۰۰ | – |
| ۷۰ | خدمات بانکداری شرکتی (سالیانه) | ۱,۵۰۰,۰۰۰ | – |
| ۷۱ | کارمزد تراکنش‌های ارزی | ۰.۱% مبلغ | حداقل ۵۰,۰۰۰ ریال |
| ۷۲ | سامانه جامع اطلاعات اعتباری | ۳۰,۰۰۰ | گزارش ماهانه |
| ۷۳ | خدمات ویژه کسب‌وکارهای دیجیتال | ۰.۵% مبلغ تراکنش | سقف ۲۰۰,۰۰۰ ریال |
نکات مهم:
- کارمزدهای جدول دوم (ردیف‌های ۶۲ تا ۷۳) مربوط به خدمات تخصصی‌تر و ویژه‌تر هستند
- برخی خدمات مانند POS و بانکداری شرکتی دارای هزینه‌های دوره‌ای (ماهانه/سالانه) هستند
- برای تراکنش‌های ارزی نرخ جداگانه محاسبه می‌شود
- خدمات اعتبارسنجی و گزارش‌گیری اعتباری هزینه ثابت دارند
انتهای پیام/
